資産5,000万円を目指す運用方法!余裕を持って暮らすために
人生100年時代ともいわれ、年々日本人の平均寿命は延びています。老後に精神的余裕を持って生活するためにも、きちんと資産形成しておくことが大切です。しかし、資産形成をどのように行えばいいかわからない方も多いのではないでしょうか。
この記事では、資産5,000万円以上を目指すポイントやおすすめの金融商品について紹介します。資産形成を考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
資産5,000万円あれば精神的余裕を持って暮らせる?
金融庁によると、老後に必要な資金は約2,000万円といわれています。人それぞれ将来必要な資金は異なりますが、一般的には社会保障と合わせて2,000万円程度あれば老後も暮らしていけるでしょう。
つまり資産5,000万円と社会保障を合わせれば、ある程度精神的余裕を持って暮らせると考えられます。しかし不況が続く世の中で、今後も日本の社会保障制度が確実に機能するとも限りません。
ここでは資産5,000万円以上保有している人の割合、資産5,000万円あれば老後は安心なのか解説します。
資産5,000万円以上保有している人の割合
資産5,000万円以上を保有している世帯は多くありません。野村総合研究所の調査によると、日本の約5,402万世帯の内、資産5,000万円以上保有している世帯は約474万世帯です。全世帯の中では約8%の少数派であることが分かります。
分類では資産5,000万円以上の世帯は準富裕層にあたり、その上に富裕層、超富裕層が分類されます。下図のように、日本のほとんどの世帯はマス層です。アッパーマス層以上の世帯はごく一部といえます。
(画像引用:野村総合研究所(NRI):https://www.nri.com/jp/news/newsrelease/lst/2020/cc/1221_1)
資産5,000万円あれば老後は安心?
資産5,000万円あれば、年金や保険などの社会保障と合わせることで、老後は問題なく暮らしていけるでしょう。世帯主が60歳以上の無職世帯を高齢無職世帯といいますが、総務省の調査によると、高齢無職世帯の消費支出は1ヶ月で約25万円です。
1年間の消費支出を約300万円とすると、資産5,000万円を切り崩して使えば、約16年は無収入でも暮らせます。世帯によって支出は異なりますが、年金と合わせることで、ある程度余裕を持って暮らせるでしょう。
(参考:統計局ホームページ/高齢無職世帯:https://www.stat.go.jp/data/kakei/2000np/gaikyo/241gk.html)
資産5,000万円を運用すれば富裕層も目指せる!
資産が5,000万円あれば、運用次第で富裕層を目指せます。投資金額が大きければ大きいほど、大きなリターンが期待できるためです。またさまざまな金融商品に分散投資してリスクを抑えることもできます。
資産5,000万円を想定利回り5%で15年運用した数値を割り出すと、運用成果は約1億400万円になります。このように運用次第では、準富裕層から富裕層へとステップアップが可能となり、1億円の資産があれば年金に頼ることなく生活できるでしょう。